El Banco Central investigará a un grupo de nueve fintech que operan con criptomonedas para determinar si éstas realizaron movimientos de intermediación financiera, actividad que se reserva sólo a los bancos, sin su autorización.
En este sentido, el organismo ya envió las notificaciones correspondientes a las empresas involucradas para anoticiarlas acerca del proceso de inspección que se realizará en los próximos días.
Si bien no se conocen cuáles son las compañías en cuestión, el Banco Central indicó que se trata de empresas que “se ofrecen como vínculo para financiar proyectos de inversión utilizando criptoactivos como canalizador del ahorro”.
De esta manera, la entidad indicó que las fintech captan depósitos del público que luego convierten en Bitcoins u otros criptoactivos para ser “aplicados al financiamiento tanto de inversiones como de consumo, ofreciendo una retribución”.
Respecto a la intermediación financiera, ésta consiste en tomar depósitos del público y pagar un interés para después prestarlos a otros clientes a una tasa más alta pero, según la legislación vigente, es algo que sólo los bancos pueden hacer, con previa supervisión.
“La ley de Entidades Financieras delega en el Banco Central la potestad de requerir información cuando existe la sospecha de que una persona o empresa está realizando tareas de intermediación financiera”, señaló el organismo en un comunicado.
Asimismo, el BCRA precisó que “de corresponder, se dispone el cese inmediato y definitivo de la actividad y aplicar sanciones que corresponden a denuncias penales en los términos del artículo 310 del Código Penal”.
Es preciso mencionar, que dicho artículo dispone penas de cárcel, multas e inhabilitación para quienes realicen “actividades de intermediación financiera sin contar con autorización emitida por la autoridad de supervisión competente”.
Vale recordar, que en abril el Banco Central pidió a las asociaciones de bancos y a la Cámara Argentina de Fintech que informen sobre las empresas que realizan operaciones con criptoactivos.
En la solicitud, la entidad bancaria requería todos los datos “de aquellos clientes que administran, gestionan, controlan y/o procesan movimientos de activos y/o pagos a través de plataformas de gestión electrónica por cuenta”.
Además, se agregó “a quienes brindan servicios de resguardo de los criptoactivos y quienes hayan constituido granjas de minado de criptoactivos y/o hayan implementado plataformas de inversión y/o financiamiento basadas en ellos”.
El objetivo de esta medida tiene que ver con un relevamiento que le permita al Banco Central decidir si la compraventa de criptomonedas necesita una mayor regulación por parte de la autoridad monetaria.
Por otra parte, en mayo el BCRA y la Comisión Nacional de Valores (CNV) advirtieron sobre los peligros que significa invertir en Bitcoins y otras monedas digitales y recomendaron tener “una actitud prudente para mitigar una eventual vulnerabilidad”.
En torno a lo que implican las criptomonedas dentro del mundo económico, ambas entidades enfatizaron que no son dinero de curso legal, tienen mucha volatilidad, no cuentan con seguro de depósitos y pueden sufrir fraudes o ciberataques.
“Es importante que quien decida operar con criptoactivos o invertir con productos relacionados con ellos acceda a información suficiente para entender y evaluar los riesgos asociados a los mismos”, sostuvieron los organismos.
Hasta el momento, se estima que en Argentina ya fueron abiertas 2 millones de cuentas para operar con criptoactivos, lo que no significa que haya la misma cantidad de clientes activos.
Quien desee abrir una cuenta puede hacerlo de manera gratuita, en pocos minutos y en distintas plataformas para ver qué monedas circulan en el mercado y saber cuán amigable es su funcionamiento.
