Con el objetivo de que alrededor de 18.000 familias puedan acceder a un préstamo, este miércoles el ministro de Economía de la Nación, Luis Caputo, anunció un programa de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios en Argentina, mediante la utilización de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), que serán colocados a plazo fijo y licitados entre bancos para generar financiamiento destinado a la adquisición de viviendas,
La iniciativa contempla que el FGS extienda los plazos de sus colocaciones entre uno y cinco años mediante licitaciones transparentes en las que las entidades financieras deberán competir bajo las normas de determinadas tasas. Para los depósitos a un año, la tasa mínima será de UVA más 2,5%, mientras que para los de cinco años será de UVA más 4,5%, y como contraparte los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA más 7,5%.
El esquema anunciado por Caputo hace énfasis en que los fondos deberán destinarse exclusivamente a créditos para la adquisición de primera vivienda, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA, que el ministro de Javier Milei estimó en unos USD200 mil. En tanto, el Banco Central será el encargado de organizar las subastas y controlar que el dinero sea efectivamente utilizado para préstamos hipotecarios dentro de los plazos establecidos.
La primera licitación del FGS está prevista para la próxima semana y será por $200.000 millones, mientras que las siguientes convocatorias quedarán sujetas, según explicó el ministro, al ritmo con el que los bancos originen las hipotecas. Las operaciones se canalizarán a través del Sistema de Operaciones Electrónicas (SIOPEL), y el Banco Central auditará posteriormente el destino de los fondos.
Para explicar el alcance de la medida, Caputo planteó como ejemplo una vivienda de 106.667 dólares, financiada en un 75%, lo que implicaría un crédito de aproximadamente 80.000 dólares. Con una tasa de UVA más 7% y un plazo de 25 años, calculó una cuota mensual de $865.098, mientras que el ingreso familiar neto requerido sería de unos $3.460.391, dado que la cuota no podría superar el 25% de los ingresos.
El ministro señaló que el monto promedio de los créditos hipotecarios actualmente ronda los $114 millones, y estimó que los $2 billones previstos por el programa que busca fomentar la adquisición de la primera vivienda para familias podrían alcanzar para solucionar el acceso a la casa propia de entre 17.000 y 18.000 familias.
En tanto, Caputo justificó la iniciativa a partir del bajo desarrollo del crédito hipotecario en Argentina, y sostuvo que el stock de estos préstamos representa apenas alrededor del 2% del Producto Bruto Interno, frente a aproximadamente 27% en Chile y hasta 75% en Estados Unidos.
Según la explicación del funcionario de Milei, uno de los problemas centrales para la adquisición de viviendas está relacionado con el fondeo de los bancos, que reciben depósitos a corto plazo pero deben otorgar préstamos a largo plazo.
Por eso, el nuevo programa busca utilizar los fondos del FGS para extender los plazos de financiamiento de las entidades bancarias mientras crece el ahorro en el sistema financiero, de modo que los bancos puedan contar con recursos de mayor duración para ampliar la oferta de créditos hipotecarios.
El anuncio se suma a otra medida mencionada por Caputo vinculada al financiamiento en dólares para empresas. Según explicó, los bancos podrán prestar en esa moneda a personas jurídicas por hasta el 15% de sus depósitos, una disposición que apunta a fortalecer tanto la oferta de financiamiento como la demanda de crédito.
