En el último tiempo, el sobreendeudamiento familiar en la provincia de Buenos Aires se volvió una de las herramientas más utilizadas por los bonaerenses para que sus hogares enfrenten la crisis económicas difíciles de sostener. En diálogo con este medio, la productora y asesora de seguros, Emilia Arrechea, destacó la importancia de fortalecer la educación financiera y sostuvo que las pólizas pueden funcionar como un respaldo clave frente a gastos imprevistos.
La especialista ratificó que muchas familias bonaerenses recurren a créditos, préstamos o tarjetas para afrontar gastos cotidianos, aunque explicó que gran parte de las deudas no surgen por consumos extraordinarios. Según planteó Arrechea, situaciones inesperadas como accidentes, enfermedades, robos o daños materiales suelen desordenar por completo la economía de los hogares y empujan a miles de personas a buscar financiamiento urgente.
Ante este panorama, la representante del sector seguros consideró que la falta de planificación económica agrava el problema porque muchas personas terminan acumulando cuotas e intereses difíciles de sostener con el paso de los meses.
“En este escenario, el seguro se convierte en una excelente herramienta de planificación financiera. Lejos de ser solamente un gasto mensual, representa una forma de prevención y protección frente a situaciones que podrían afectar seriamente la estabilidad económica”, defendió Arrechea.
Bajo la misma premisa, la experta hizo hincapié en la necesidad de ampliar la educación financiera para que las personas puedan organizar mejor sus ingresos y comprender el funcionamiento de distintas herramientas de prevención frente a los riesgos cotidianos que pueden alterar de forma abrupta la economía de un hogar.
En paralelo, Arrechea también cuestionó la idea de que acceder a un seguro constituye una posibilidad exclusiva para sectores de altos ingresos y aseguró que actualmente existen alternativas accesibles para distintos perfiles económicos, sin necesidad de afrontar grandes costos iniciales.
“En tiempos donde la incertidumbre económica impacta cada vez más en la vida cotidiana, contar con asesoramiento adecuado y tomar decisiones anticipadas puede marcar una diferencia importante para las familias y trabajadores”, afirmó la asesora de seguros.
Semanas atrás, el debate sobre la crisis de endeudamiento que atraviesa a los hogares argentinos llegó a la Legislatura bonaerense gracias al proyecto de la diputada de UCR + Cambio Federal, Silvina Vaccarezza, en el que pide incorporar a las personas sobreendeudadas dentro de la categoría de “consumidores hipervulnerables”.
La iniciativa de la representante monzoísta busca regular los mecanismos de cobranza de las empresas y otorgar mayores garantías a quienes destinan gran parte de sus ingresos al pago de deudas básicas.
La legisladora de la Cuarta sección advirtió que muchas familias recurren al crédito para cubrir alimentos, tarifas de servicios o gastos esenciales, situación que provocó un fuerte incremento de la morosidad. “Mientras que la mora en el sector de las empresas se situó en un 2,9%, un reciente informe del Banco Central indicó que el nivel de irregularidad en las familias escaló al 11,2%”, sostuvo Vaccarezza al fundamentar el proyecto.
Según el texto parlamentario, la condición de hipervulnerabilidad alcanzará a quienes perciban ingresos inferiores a tres salarios mínimos y mantengan deudas que superen el 35% de sus ingresos netos. No obstante, la iniciativa excluye las obligaciones vinculadas a inversiones comerciales o bienes de lujo, debido a que el objetivo apunta a proteger a familias que utilizan el crédito para sostener gastos esenciales.
Además, el proyecto de Vaccarezza propone limitar prácticas de hostigamiento por parte de empresas de cobranza, como llamadas reiteradas, comunicaciones en lugares de trabajo o difusión pública de listados de deudores sin orden judicial. Por caso, la diputada aclaró que la iniciativa “no pretende incentivar el incumplimiento”, sino evitar que el pasivo financiero se transforme en una causa permanente de exclusión social.
Bahía Blanca avanzó con una ordenanza contra el sobreendeudamiento familiar
En línea con el debate que comenzó a instalarse en distintos ámbitos políticos y económicos de la provincia de Buenos Aires, el municipio de Bahía Blanca aprobó en las últimas semanas la primera ordenanza del país destinada a prevenir y abordar el sobreendeudamiento familiar. La iniciativa, impulsada por el concejal de Unión por la Patria, Claudio Carucci, creó un programa municipal orientado a asistir a hogares afectados por deudas crecientes y dificultades para afrontar gastos básicos.
Según detalló Carucci durante el tratamiento del proyecto, la medida surgió a partir de datos elaborados por el Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales del Sur, que revelaron que dos de cada tres familias bahienses contrajeron alguna deuda durante el último año. Además, el relevamiento expuso que una de cada tres presenta atrasos en los pagos, mientras que la morosidad en hogares vulnerables alcanza el 54%.
En ese marco, la ordenanza estableció distintos mecanismos de intervención centrados en la educación económica y la detección temprana de situaciones de riesgo. Entre otras medidas, el municipio impulsará campañas de difusión, talleres comunitarios y espacios de asesoramiento para que las familias puedan administrar mejor sus ingresos, comprender obligaciones crediticias y evitar situaciones de endeudamiento extremo.
Asimismo, la normativa también dispuso la creación de una Mesa Interinstitucional de Abordaje Integral del Sobreendeudamiento Familiar, integrada por representantes del deliberativo local, universidades locales y áreas sociales del municipio que lidera Federico Susbielles. El programa además incorporará un Sistema de Información Local para relevar datos sobre endeudamiento en la ciudad, con el objetivo de identificar zonas críticas y diseñar futuras políticas públicas de contención.
